משכנתה הפוכה
ההלוואה המפתיעה שמחכה
לכם בבית
אם יצאתם לגמלאות ואתם מחפשים מקור תקציבי נוסף לכל מטרה, מצאתם: הבית שבבעלותכם הוא מכשיר פיננסי מצוין שיקנה לכם הלוואה של עד 60% משוויו – בלי החזרים חודשיים, בלי ביטוח חיים ואפילו בלי הצהרת בריאות
העלייה המבורכת בתוחלת החיים, יחד עם ההתייקרות הפחות משמחת ביוקר המחיה, מתכנסות לשורה תחתונה ברורה: עם היציאה לגמלאות, על מנת לשמור על רמת החיים שהורגלנו אליה ולהשאיר גם סכומים להוצאות חריגות, רבים מאיתנו זקוקים למקורות תקציב נוספים. ובכן, לרשות מחזיקי הדירות עומד מכשיר זמין ונוח בדיוק למטרה הזאת: משכנתה הפוכה.
הלוואת המשכנתה ההפוכה של כלל ביטוח ופיננסים פותחה על בסיס מודלים בינלאומיים מקובלים ומצליחים, במטרה לשרת את הצרכים והרצונות של האוכלוסייה הבוגרת. היא מוצעת לבני 55 ומעלה, כזוג לווים או כלווה יחיד, שיש בבעלותם (או לפחות בבעלות אחד מהם) נכס נדל"ני. אותו. נכס מהווה בטוחה עבור כלל, על ידי רישום שעבוד בדרגה ראשונה ויחידה אבל חשוב להבהיר: הבעלות על הבית נשמרת ללווים במלואה, והם רשאים להמשיך ולגור בו ככל שיחפצו.
איך עובדת המשכנתה ההפוכה?
הרעיון הוא פשוט: תמורת חלק משווי הנכס שבבעלותכם תוכלו לקבל הלוואה לכל מטרה - שיפוצים, החזר חובות, מעבר לדיון מוגן, רכב חדש, טיול סביב העולם, הוצאות רפואיות או סיעודיות, עזרה לילדים בקניית דירה משלהם או מימון חתונה או שכר לימוד לנכדים. את ההלוואה תוכלו לקבל כסכום חד-פעמי, או למשוך אותה בחלקים
והנה הקטע הנחמד: בשונה ממשכנתה רגילה, ההלוואה הזאת אינה כרוכה בהחזר חודשי כלשהו. ההחזר (קרן+ריבית) מתבצע על פי רוב במועד מכירת הנכס על ידי הלווים או השארים. עם זאת, ניתן לפרוע את סכום ההלוואה, באופן מלא או חלקי, גם קודם לכן, בכל עת וללא קנסות. כמו כן, ניתן לשלם מדי חודש את גובה הריבית הנצברת
כיוון שאין החזרים חודשיים, הלווים אינם צריכים להיות בעלי הכנסה חודשית קבועה, וגם אין צורך בביטוח חיים ייעודי. כלל ביטוח ופיננסים אפילו לא דורשת הצהרת בריאות מהלווים, אולם עליהם להיות כשירים לחתום בעצמם על כל מסמכי ההלוואה. אם הבית מושכר, או שדיירים נוספים מתגוררים בו דרך קבע, יש לעדכן על כך. במקרה כזה, במועד נטילת ההלוואה על השוכרים או הדיירים הנוספים לחתום על התחייבות לפינוי הנכס במועד פירעון ההלוואה
במהלך חיי ההלוואה ניתן למכור את הנכס בכל עת. יש לפרוע תחילה את ההלוואה, אך קיימת אפשרות לגרור את ההלוואה לבית החדש, בכפוף לקריטריונים כגון גיל הלווים ושווי הבית החדש. במועד פטירת אחרון הלווים, לשארים ניתנת תקופה של עד 12 חודשים לפירעון ההלוואה, לרבות דרך מכירת הנכס. במצב כזה, אם התמורה שתתקבל מהמכירה תהיה נמוכה מיתרת ההלוואה, הלווים או יורשיהם יהיו פטורים מתשלום ההפרש
באילו סכומי הלוואה מדובר?
כחלק מתהליך נטילת ההלוואה, על מנת לקבוע את שווי הנכס (שממנו ייגזר סכום ההלוואה), נדרשת הערכת שווי עדכנית של שמאי מוסמך. הלווים יכולים לבחור איש מקצוע מרשימת השמאים המאושרים על ידי כלל ביטוח ופיננסים, והוא יגיע בתיאום עמם לביצוע ההערכה
סכום ההלוואה המרבי תלוי בגילכם במועד קבלת ההלוואה (ראו בטבלה), ובמקרה של זוג לווים - בגילו של הצעיר מבני הזוג. הסכומים נעים בין 20% מערך הבית בגיל 55, ועד 60% מערכו בגיל 90 ומעלה. במקרה של שעבוד נכס שהלווים אינם מתגוררים בו, סכום ההלוואה המקסימלי יהיה נמוך יותר. כל עוד לא הגעתם לסכום המקסימלי המאושר לכם, ניתן להגדיל את הסכום עם הזמן ובעת הצורך. כך או כך, הריבית תיגבה רק על הלוואה שנלקחה בפועל
יציאה לגמלאות כרוכה לא פעם במחסור פיננסי. משכנתה הפוכה היא פתרון איכותי ובטוח לבני האוכלוסייה הבוגרת הזקוקים לסכומי כסף נוספים בפרישה, אם לשימור ולשיפור איכות החיים ואם לעזרה לצאצאים
